最近因为蚂蚁金服上市的问题，有很多人支持马云，支持阿里，痛批银行，在银行上班多年，虽然也很讨厌银行，但是网上的不公正评论让我还是很无奈，每条都回复太累，单独写一个吧。

马云在某些方面确实改变了银行，但是不能把他美化成神，不是所有说的话都是对的，不是所有的产品都是好的，借呗我也用过，但是真的不好用，我现在借呗10万额度，我都不用了。很多人说借呗方便，随时借钱都可以，银行是吸血鬼，贪得无厌，不会雪中送炭，只会锦上添花之类，我只能说你们中毒太深，思想固化太严重，无论银行怎么做都是坏的，支付宝怎么做都是好的。我们不谈银行其他产品，不谈其他贷款，如果有必要以后再写这些，今天只写银行个人贷款和借呗。

借呗授信是根据你的个人征信，芝麻信用等综合给你的额度，利率都是按日息给你计算，为啥按日息呢，因为避重就轻，营销的时候一般都是这东西便宜，一天也就一根烟钱或者什么的，为啥不说年化呢，因为怕吓着你，按先息后本来算，年利率都已经达到10以上了，而且还有一个地方提醒一下，1、借呗贷款是需要查询征信的，也是需要上征信的。2、借呗贷款放款不是阿里巴巴，是跟阿里合作的金融机构，合作的机构非常多，所以你每次借款基本都不是同一家金融机构，这样就导致你如果放款多次，你的征信上会出现很多家金融机构放款记录，就算你已经结清，记录还在，一旦你打征信报告你会发现多的吓人。3、借呗还款人行征信更新很慢，一般需要几个月，这样会导致，你借款10万上一次征信，还款时征信无法及时更新，然后你又贷款10万，因为前面说过你每次放款金融机构不一样的原因，会出现你打征信时显示贷款20万元，而且都未结清的情况，征信乱成这样，你觉得对你来说是好是坏？

银行个人贷款，这个是一般人误解最深的，很多人尤其是年轻人，网上被洗的太深，对银行误解也深，总觉得银行这不是那不是的，银行就是落后，支付宝就是先进，殊不知银行很多业务已经改进了很多轮了，起码贷款已经不是你想的那么难贷了，银行贷款也是需要查征信，之前看过一个搞笑的评论说，银行还要看芝麻信用，也不知道是低估了银行还是高看了蚂蚁。对于经营类贷款，一般只要你是在正常经营，有营业执照或者种养殖承包合同基本都可以贷款了，额度每家银行不一样，标准也不一样，反正利率只要是正规银行都是很优惠，我的建议是，先去当地人社局，因为有政府贴息贷款的存在，如果能申请到贴息贷款，何乐而不为呢？如果不满足条件，你恰好又是女士，可以看看哪家银行在做妇女贷款，这个贷款利率超级低，如果你是男士，也没问题，先去国有大行，利率还是低，先打住，很多人说国有大行都是官老爷，门槛高什么的，我来说一下，国有银行不但要赚钱，还要承担国家赋予的政治任务，所以有时候即使亏钱也必须做，现在国家主要扶持的是“三农”和小微企业，所以你只要能靠上去，贷款简直不能再简单了，利率还很低，也别想着会刁难你，会收各种好处，压根不会，因为银行贷款有任务，你什么时候见过现在让你办信用卡还收你钱的？最多你去贷款让你把掌银信用卡开开，当然都是免费的。你觉得你从来不用支付宝，就凭营业执照，无抵押无担保支付宝会给你几十万吗？反正银行会。有的人说我不经营能不能贷款，答案是能，只要你有收入，正在上班的，跑大货车的，跑船的，做消费贷款还是能做，如果你有房贷，优先去房贷所属银行贷款，毕竟房子押在那，线上贷款如果对额度不满意，可以去线下，总有一款产品适合你，如果没有房贷，优先大银行，都有各种贷款产品，利率都非常低，至少比借呗低得多，关键是也很快。如果你说你无业游民，也想贷款，也不能说明贷款干嘛用，这个满足不了你，是银行的错，但是办信用卡没问题。

总结性提示：1、不到万不得已不要随便借借呗这些网贷，都是一个路子。2、如果你觉得有时候会急用钱，先去一家银行申请贷款，但是不放款，等到急用的时候再放款，反正是随借随还，用一天算一天利息，应急只好不坏。3、到银行去贷款优先第一季度或12月申请，因为第一季度任务多，优惠大。4、征信要爱惜，逾期尤其是近两年逾期太多会有很多不必要的麻烦。5、做生意有流水非常好用，哪怕是支付宝微信的流水，如果真的行业特殊，都用现金结算，平常的票据合同什么的留着，对贷款用处很大，否则关键时候你怎么证明你实际经营？

最后，有多大锅下多少米，不要随便透支未来，至于企业贷款，篇幅有限，不说了。