2. 资金灵活性

转入和转出

零钱通：资金只能通过微信零钱或银行卡转入，如果要提现至银行卡需手续费（如果来源为零钱）。

余额宝：支持银行卡、支付宝余额转入，如果提现到银行卡是免手续费，但是余额宝资金如果来自支付宝余额，提现需手续费。

消费场景

零钱通和余额宝两者都支持直接支付，比如扫码支付和线上消费，我认为余额宝在淘宝系支付时更是流畅好用。

3. 收益与产品选择

收益率

两者都是货币基金，收益浮动且差异不大，（近年七日年化收益率普遍在1.5%-2.5%之间），2025年5月19日，余额宝7日年化为1.262%，零钱通7日年化为1.295%。二者相差不大吧。

余额宝的可选基金更多些，用户可手动切换不同基金，零钱通常默认对接单一的基金，部分用户可手动选择。我更喜欢余额宝，因为余额宝手动换基金，收益可能多薅0.1%！

计息规则：

余额宝：当天15:00前转入，第二天计息；零钱通类似，但部分情况可能实时到账，比如微信零钱转入。

4. 费用对比

提现手续费

零钱通：从零钱转入的资金提现到银行卡需0.1%手续费，当然有终身1000元免费额度。

余额宝：从支付宝余额转入的资金提现需手续费。同一身份证共享2万元免费额度，银行卡直接转入则免费。

管理费：两者都免申购赎回费，但收取0.1%-0.3%的年管理费或者是托管费，这个已从收益中自动扣除。

5. 风险与安全性

风险等级：都不是存款，是货币基金，属于都是低风险，只要是基金，并不保本，在极端市场情况下也可能亏损（比如金融危机，罕见）。

账户安全：

支付宝，以风控严格著称，比如在大额转账时要刷脸，余额宝被盗会有赔付保障。

微信零钱通，因使用频繁，容易有漏洞，比如误点等，零钱通同样也有账户险，但是用户需要主动去开通百万保险。

6. 附加功能

余额宝

支持自动转入、工资理财等计划； 部分基金可用于还花呗和信用卡。

零钱通：

是与微信理财通其他产品比如保险、债券等衔接更便捷； 更适合微信红包直接理财。

7. 用户体验

操作便捷

常逛淘宝天猫，我们就用余额宝。余额宝的收益明细特别详细。

常用微信，发微信红包、超市购物、点外卖等就用零钱通。

大额消费推荐余额宝，因为手续费更省。小额零钱推荐零钱通，因为使用频繁，方便快捷。